how to start a small finance company in india | how to start a finance company

how to start a small finance company in india 

फाइनेंस कंपनी का मुख्य उद्देश्य कई कारणों से व्यक्तिगत और वाणिज्यिक ग्राहकों को ऋण प्रदान करना है। भारत को वर्तमान में माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) के लिए सबसे बड़ा उभरता हुआ बाजार माना जाता है। मूल रूप से यह गरीबों के लिए बैंक है। माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशन का लक्ष्य वे गरीब लोग हैं जो मुख्यधारा की बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं तक नहीं पहुंच सकते हैं। एमएफआई तीन बुनियादी सेवाएं अर्थात् बचत, ऋण और बीमा प्रदान करते हैं। एमएफआई की स्थापना कोई बड़ा काम नहीं है बशर्ते आपकी प्राथमिकताएं स्पष्ट हों।

how to start a small finance company in india

how to open micro finance company

कई देश, गरीब लोग वित्तीय सहायता के लिए साहूकारों और साहूकारों जैसे अनौपचारिक माध्यमों का अनुसरण करते हैं। आम तौर पर, इन चैनलों में उच्च ब्याज दरें होती हैं और उधारकर्ता को हमेशा के लिए ऋणी होने के लिए मजबूर करते हैं। चूंकि, पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली की अनुपलब्धता और सीमित पहुंच के कारण, लोगों को देश के आर्थिक विकास का लाभ नहीं मिलता है।

सूक्ष्म वित्त संस्थान सामाजिक-आर्थिक सुधार के रूप में बीओपी के बचाव में आते हैं। एमएफआई विभिन्न योजनाओं के माध्यम से छोटे और मध्यम स्तर के व्यवसायों और उद्यमिता को बढ़ावा देते हैं। आमतौर पर, एमएफआई पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज वसूलता है लेकिन ऋण शार्क की तुलना में कम होता है।

• Terms to start a finance company

माइक्रोफाइनेंस यूनिट स्थापित करने से पहले, बुनियादी मूलभूत आधार तय करना आवश्यक है यानी एमएफआई को एक लाभ संस्थान या एक गैर-लाभकारी संस्था के रूप में स्थापित करना।

एमएफआई का लक्ष्य क्या है?

• वित्तीय और सहायता सेवाओं तक पहुंच प्रदान करके गरीबों के जीवन की गुणवत्ता में सुधार करना;

• टिकाऊ समुदायों को विकसित करने वाला एक व्यवहार्य वित्तीय संस्थान बनना;

• गरीबों, विशेष रूप से महिलाओं को आर्थिक रूप से और सहायता सेवाएं प्रदान करने के लिए संसाधन जुटाने के लिए, व्यवहार्य उत्पादक आय सृजन उद्यमों के लिए उन्हें अपनी गरीबी कम करने में सक्षम बनाना;

• उन सहायक कारकों का मूल्यांकन करना जो लोगों को तेजी से गरीबी से बाहर निकलने में मदद करते हैं;

• वंचितों के लिए स्वरोजगार के अवसर पैदा करना;

• ग्रामीण गरीबों को सरल कौशल में प्रशिक्षित करना और उन्हें उपलब्ध संसाधनों का उपयोग करने में सक्षम बनाना और ग्रामीण क्षेत्रों में रोजगार और आय सृजन में योगदान देना।

गैर-लाभकारी सूक्ष्म वित्त व्यवसाय की स्थापना [Non-Profit Micro Finance Business]

गैर-लाभकारी माइक्रोफाइनेंस संस्थान संबंधित अधिनियमों यानी भारतीय ट्रस्ट अधिनियम, 1882 या सोसायटी पंजीकरण अधिनियम, 1860 या कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत ट्रस्ट या सोसाइटी या कंपनी के रूप में पंजीकृत है। माइक्रोफाइनेंस को आमतौर पर माइक्रोक्रेडिट कहा जाता है और इसे कंपनियों की धारा 8 के तहत पंजीकृत किया जा सकता है। अधिनियम, 2013।

how to open Profit-Making micro finance company

लाभ कमाने वाले एमएफआई को पंजीकृत करने के दो तरीके हैं जो एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) या एक सहकारी के रूप में पंजीकृत हैं।

एक माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई) का शब्द "परिवर्तन" या व्यावसायीकरण, एक अनियमित गैर-लाभकारी या गैर-सरकारी संगठन (एनजीओ) से एक विनियमित, लाभकारी संस्थान में कानूनी स्थिति में परिवर्तन को संदर्भित करता है।

विनियमित, रूपांतरित संगठन गैर-लाभ से इस मायने में भिन्न होते हैं कि उन्हें प्रदर्शन और पूंजी पर्याप्तता मानकों के लिए रखा जाता है और एक वित्तीय प्राधिकरण द्वारा पर्यवेक्षण किया जाता है, आमतौर पर देश का केंद्रीय बैंक जहां वे पंजीकृत होते हैं। एक रूपांतरित एमएफआई भी इक्विटी निवेशकों को आकर्षित करता है। इक्विटी निवेशक यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनके निवेश के मूल्यों को बनाए रखा जाए या बढ़ाया जाए और बोर्ड के सदस्यों का चुनाव किया जाए जो नए लाभकारी संस्थान के लिए एक समान दृष्टि साझा करते हैं।

माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र लगातार गरीबों की जरूरतों को समझने और उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप सेवाएं देने के बेहतर तरीके तैयार करने, गरीबों को वित्त देने के लिए सबसे कुशल और प्रभावी तंत्र विकसित करने पर ध्यान केंद्रित करता है। संचालन के स्वचालन की दिशा में लगातार प्रयास दक्षता में लगातार सुधार कर रहे हैं। स्वचालित प्रणालियों ने सूक्ष्म वित्त क्षेत्र की विकास दर को तेज करने में भी मदद की है।

section 8 micro finance company registration process

एक एनजीओ को कंपनी, ट्रस्ट या सोसाइटी के रूप में पंजीकृत किया जा सकता है। ट्रस्ट या समाज की तुलना में एक कंपनी की स्थिति हमेशा अत्यधिक मान्यता प्राप्त है, इसलिए धारा 8 कंपनियों की सरकारी विभागों, दाताओं और अन्य हितधारकों के बीच उच्च विश्वसनीयता है।

यदि आप एक माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय शुरू करने के इच्छुक हैं, तो आप सेक्शन 8 कंपनी से शुरुआत कर सकते हैं। धारा 8 के माध्यम से माइक्रो-फाइनेंस कंपनी को पंजीकृत करने की बुनियादी विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

• एनबीएफसी के विपरीत, आरबीआई की मंजूरी से छूट।

• रजिस्ट्रेशन का सबसे आसान और सस्ता तरीका

• एनबीएफसी-एमएफआई की तुलना में कम अनुपालन

• छोटे व्यवसाय को 50,000 रुपये तक का असुरक्षित ऋण प्रदान करें

• आवास आवास के लिए रु.125,000 तक का ऋण प्रदान करें।

• 2 करोड़ जैसे न्यूनतम फंड पर कोई सीलिंग नहीं।

• कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 8 के तहत लाइसेंस प्राप्त करें।

• सार्वजनिक जमा स्वीकार नहीं कर सकते।

• ब्याज दर और प्रोसेसिंग चार्ज पर आरबीआई के दिशानिर्देशों का पालन करें।

• दिशा-निर्देशों में उल्लिखित सीमाओं के अनुसार ऋण प्रदान करेगा।

small finance company registration

• पहला कदम डीएससी और डीआईएन प्राप्त करना है। धारा 8 को शामिल करने के लिए न्यूनतम दो निदेशकों की आवश्यकता है।

• इसके बाद प्रस्तावित नाम अनुमोदन के लिए आरओसी को आवेदन करें।

• मंजूरी मिलने के बाद अगला कदम केंद्र सरकार के लाइसेंस के लिए आवेदन करना है। इस चरण के तहत, अन्य सभी दस्तावेज तैयार करने की आवश्यकता होती है, यहां तक ​​कि आय और व्यय खाता भी।

• सीजी एक आवेदन की संतुष्टि पर अनुमोदन प्रदान कर सकता है। अगला कदम निगमन के लिए आवेदन करना है। कंपनी को निगमन प्रमाणपत्र जारी किया जाता है।

• कंपनी बनने के बाद पैन और टैन के लिए अप्लाई करें।

micro finance company registration process

• माइक्रो फाइनेंस कंपनी एक प्रकार की गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) है जो एक विशेष प्रकार के उधारकर्ताओं के लिए माइक्रोक्रेडिट के व्यवसाय में है। यह एक गैर-जमा लेने वाली एनबीएफसी है।

• आरबीआई पूंजी मानदंडों के अनुपालन के अधीन एनबीएफसी-एमएफआई का लाइसेंस देने के लिए पंजीकृत अधिकृत निकाय है।

• ऑपरेशन मॉडल तय करना:

अधिकांश एमएफआई मध्यस्थ वित्तीय लेनदेन के लिए समूहों का उपयोग करते हैं। फिर भी, एक अलग तरीका है जिससे आप इन समूहों के साथ काम कर सकते हैं। एमएफआई को मोटे तौर पर दो मॉडलों में वर्गीकृत किया गया है: स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) और ग्रीन्स।

• एनबीएफसी-एमएफआई के पास अपनी कुल संपत्ति का 10% ऋण के रूप में अर्हक आस्तियों को पूरा करने के रूप में होगा।

• ग्रामीण क्षेत्र में उधारकर्ता की आय 1 लाख रुपये तक और अर्ध-शहरी क्षेत्रों के मामले में 1, 60,000 रुपये तक होगी।

• ऋण राशि पहले चक्र में ५०,००० रुपये तक और बाद के चक्रों में १००,००० रुपये तक होगी।

• उधारकर्ता की कुल ऋणग्रस्तता रु.100,000/- से अधिक नहीं है।

• एनबीएफसी के पास 2 करोड़ रुपये की चुकता पूंजी होगी।

• प्रत्येक एनबीएफसी-एमएफआई को सभी क्रेडिट सूचना कंपनियों (सीआईसी) का सदस्य होना चाहिए।

• एनबीएफसी-एमएफआई कम से कम एक स्व-नियामक संगठन के सदस्य बनेंगे।

• एनबीएफसी और एमएफआई के पास सिबिल सदस्यता होगी।

माइक्रो फाइनेंस कंपनी (एमएफआई)-एनबीएफसी को पंजीकृत करने की प्रक्रिया [Procedure to Register the Micro Finance Company ]

• एक कंपनी पंजीकृत करें:

पहला कदम माइक्रो फाइनेंस कंपनी (एमएफआई) को कंपनी के रूप में पंजीकृत करना है। कंपनी को प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या पब्लिक लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत किया जा सकता है।

• अधिकृत और चुकता पूंजी को 2 करोड़ तक बढ़ाना:

विनियमन के अनुसार एनबीएफसी के पास न्यूनतम 2 करोड़ रुपये का शुद्ध मूल्य होना आवश्यक है। इसलिए गठन के बाद अधिकृत और चुकता पूंजी को बढ़ाकर 2 करोड़ कर दिया जाएगा।

• सावधि जमा में दो करोड़ रुपये जमा करें और प्रमाण पत्र प्राप्त करें:

पूंजी राशि जुटाने के बाद, अगला कदम 2 करोड़ रुपये की राशि को सावधि जमा में जमा करना और बैंक से नो लियन का प्रमाण पत्र प्राप्त करना है।

• पंजीकरण के लिए आरबीआई को आवेदन:

अगला कदम माइक्रो फाइनेंस कंपनी के रूप में एनबीएफसी पंजीकरण के लिए आरबीआई के साथ एक ऑनलाइन आवेदन दाखिल करना है। आवेदन के साथ आवश्यक दस्तावेज संलग्न करना होगा। आवेदन जमा करने पर, कंपनी को कंपनी एप्लीकेशन रेफरेंस नंबर मिलता है। आरबीआई के साथ सभी संचार में किसका उपयोग किया जाता है?

दस्तावेजों की सूची:

• पंजीकरण प्रमाण पत्र की प्रमाणित प्रतियां
• वित्तीय व्यवसाय से संबंधित मुख्य उद्देश्य बताते हुए एमओए के उद्धरण की प्रमाणित प्रतियां।
• बोर्ड के संकल्प की प्रति
• निवल स्वामित्व निधि (एनओएफ) के समर्थन में शेष राशि का संकेत करते हुए सावधि जमा रसीद और ग्रहणाधिकार के बैंकर्स प्रमाण पत्र की एक प्रति।
• आवेदक कंपनी, समूह कंपनियों के लिए बैंकर्स रिपोर्ट।
• बैंक द्वारा जारी नो लियन सर्टिफिकेट।

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) कार्यालय के क्षेत्रीय कार्यालय में हार्ड कॉपी जमा करें

एक बार आवेदन दायर करने के बाद, सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ आवेदन की एक हार्ड कॉपी भारतीय रिजर्व बैंक के क्षेत्रीय कार्यालय को भेजी जानी है।